阶段一 单身期 ( 从参加工作至结婚 )

特 点 : 经济收入比较低且花销大 ， 属于家庭资金积累期

理财重点 : 寻找高薪机会并埋头工作 ， 投资以储蓄为主，健康、意外险尤为重要

推荐险种：国寿康宁定期

友邦综合意外

阶段二 家庭 形成期（从结婚到孩子出生）

特 点： 经济收入增加且生活稳定，家庭建设支出加大，如高档用品、房屋借款

理财重点： 选择安全的投资方式，如储蓄、债券、投资类保险，一家之主要有意外险和健康险

推荐险种：友邦守护神 + 加惠定期 + 综合意外

瑞泰投连或友邦万能

阶段三 成长期 ( 孩子出生到上大学 )

特 点 : 子女长大 ， 父母精力充沛 ， 社会经验和工作能力大大加强 ， 家庭主要支出是医疗费和教育金

理财重点 : 以创业为目的 ， 进行风险投资 ， 如股票、房地产、投资类保险，父母要有基本保障

推荐险种：家庭支柱 重大疾病终身 + 意外伤害

子女 友邦金色年华 + 太平洋学平险

阶段四 子女大学教育期

特 点： 子女教育费和生活费猛增，成功家庭可发展投资事业，创造更多财富；不善理财的家庭，财务负担比较繁重

理财重点： 健康、大病保险为主，有余力可考虑养老、投资类

保险

推荐险种：重大疾病 + 意外伤害

友邦养老险或瑞泰投连

阶段五 家庭 成熟期（子女工作到家长退休 ）

特 点： 工作经验、经济状况都达到高峰，生活无忧，最适合积累财富，扩大投资。

理财重点： 以稳定投资为主，可考虑债券、基金和分红保险。

推荐险种：家长可考虑 瑞泰投资险

子女可考虑 健康险

阶段六 退休期（退休后 ）

特 点： 身体健康第一，财富第二。投资和花费更保守。

理财重点： 保本最重要，最好不要进行新的投资。检视已拥有的人寿保险。